فاینانس و ریفاینانس خارجی از مهمترین ابزارهای تأمین مالی بینالمللی برای واردات کالا، مواد اولیه و اجرای پروژههای تولیدی و صادراتمحور هستند. آشنایی با سازوکار این روشها میتواند مسیر تجارت خارجی و توسعه اقتصادی را هموارتر کند.
در این مطلب، مراحل استفاده از ریفاینانس، خطوط اعتباری خارجی و شرایط بهرهمندی از فاینانس بهصورت کامل بررسی شده است.
ریفاینانس چیست؟
ریفاینانس نوعی تسهیلات کوتاهمدت تأمین مالی است که بر اساس سیاستهای بانک مرکزی برای موارد زیر قابل استفاده میباشد:
- واردات کالاهای ضروری و اساسی
- دارو و تجهیزات پزشکی (ریفاینانس ششماهه)
- مواد اولیه مورد نیاز واحدهای تولیدی (ریفاینانس یکساله)
نهادهای صادرکننده مجوز ریفاینانس
مجوز استفاده از تسهیلات ریفاینانس توسط وزارتخانههای زیر صادر میشود:
- وزارت صنعت، معدن و تجارت
- وزارت جهاد کشاورزی
- وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی
مراحل استفاده از تسهیلات ریفاینانس خارجی
انعقاد قرارداد خط اعتباری
در مرحله نخست، قرارداد خط اعتباری کوتاهمدت ریفاینانس بین بانک توسعه صادرات ایران و بانک تأمین مالیکننده خارجی منعقد میشود.
گشایش اعتبار اسنادی
پس از آن، واردکننده ایرانی نسبت به گشایش خط اعتبار در بانک توسعه صادرات اقدام میکند. سپس بانک، اعتبار اسنادی را به نفع صادرکننده خارجی گشایش و ابلاغ مینماید.
ارسال کالا و معامله اسناد
صادرکننده خارجی کالا را ارسال کرده و اسناد حمل را به بانک تأمین مالیکننده ارائه میدهد. در این مرحله، اسناد معامله شده و وجه اعتبار به صادرکننده پرداخت میشود.
بازپرداخت اصل و سود تسهیلات
در نهایت، اطلاعات پرداخت و سررسید بازپرداخت به همراه نرخ سود به بانک توسعه صادرات اعلام شده و خریدار ایرانی در سررسید مقرر، اصل و سود تسهیلات را پرداخت میکند.
استفاده از خط اعتباری ریفاینانس کرهجنوبی
آغاز فرایند ریفاینانس
فرایند استفاده از خط اعتباری ریفاینانس کرهجنوبی با انعقاد قرارداد تجاری میان واردکننده ایرانی و صادرکننده کرهای آغاز میشود.
نقش بانکها در ریفاینانس کره
- درخواست وام توسط بانک توسعه صادرات به اگزیم بانک کره ارسال میشود
- پس از تصویب، اعتبار اسنادی وارداتی گشایش مییابد
- اسناد حمل از طریق هانا بانک کرهجنوبی و اگزیم بانک معامله میشود
سررسید بازپرداخت ریفاینانس
بازپرداخت این نوع ریفاینانس معمولاً در سررسیدهای ۱۸۰ یا ۳۶۰ روزه انجام میشود.
فاینانس خارجی چیست؟
فاینانس خارجی به خطوط اعتباری بلندمدت گفته میشود که بیشتر برای پروژههای بزرگ، زیرساختی و سرمایهگذاری استفاده میگردد. پس از برجام، قراردادهای متعددی میان ایران و بانکها و مؤسسات مالی بینالمللی منعقد شده است.
شرایط استفاده از فاینانس خارجی
الزامات اصلی دریافت فاینانس
برای استفاده از تسهیلات فاینانس خارجی، موارد زیر الزامی است:
- موافقت اولیه بانک عامل
- امکان تأمین پیشپرداخت
- رعایت الزامات زیستمحیطی
- اخذ تأییدیه بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی
اولویت طرحها در فاینانس
طرحهایی که:
- صادراتمحور باشند
- بازپرداخت از محل عواید ارزی داشته باشند
- با توان تولید داخلی همراستا باشند
در اولویت بانک توسعه صادرات ایران قرار دارند.
جمعبندی
فاینانس و ریفاینانس خارجی نقش مهمی در توسعه تجارت خارجی، تأمین مالی واردات و اجرای پروژههای اقتصادی دارند. شناخت دقیق مراحل، شرایط و الزامات بانکی میتواند ریسکهای مالی را کاهش داده و بهرهوری سرمایهگذاری را افزایش دهد.
🔗 برای اطلاعات بیشتر به وبسایت ما مراجعه کنید:
https://persiangulfrail.ir